Банковские услуги

Файл : ROM-0028.DOC

PAGE 29

ВВЕДЕНИЕ.

Проводимая в стране экономическая реформа открыла новый этап в развитии банковского дела. Особую актуальность в условиях пере​хода к рынку приобретают вопросы перспектив развития банков и других кредитных институтов в нашей стране, ее практическая реа​лизация.

Решение поставленной задачи возможно лишь на основе изуче​ния. практического осмысления функционирования кыргызских, а так​же зарубежных банков и внедрения наиболее прогрессивных, рацио​нальных форм и методов работы на практике.

В последние годы идет бурный процесс формирования финансо​вых рынков - денежного рынка и рынка капиталов. Развитие послед​него невозможно без совершенствования двуединого, взаимосвязанно​го процесса мобилизации сбережений и инвестирования средств. Сбе​режения представляют собой разность между доходами и потреблением.

Инвестиции - вложения средств с целью получения дохода. Формы инвестирования сбережений могут быть различными: пря​мое вложение средств в производство и косвенное, когда между вла​дельцами сбережений и их конечным "потреблением" выступают те или иные финансовые посредники. Важно, чтобы в конечном счете вложен​ные средства выступали как фактор, способствующий развитию произ​водства и оздоровлению экономики.

Выполнение банковских операций с широкой клиентурой - важ​ная особенность современной банковской деятельности во всех стра​нах мира, имеющих развитую кредитную систему.

Реформа кредитной системы 1987 - 1990-х годов вызвала к жиз​ни новые коммерческие банки и внесла элементы конкуренции в бан​ковскую сферу.

Известно, что ведущие коммерческие банки Кыргызстана стре​мятся выполнять широкий круг операций и услуг для своих клиентов с тем, чтобы расширить свою доходную базу, повысить рента​бельность и конкурентоспособность. При этом важно иметь в виду, что развитие банковской дея​тельности предполагает предоставление банковских услуг с мини​мальными издержками для клиентов и самого банка, использование приемлемых цен на услуги, необходимые клиентам.

Эффективная гибкая система банковских операций с широкой клиентурой может и должна способствовать мобилизации внутренних сбережений. Особое значение приобретает в этой связи гибкое бан​ковское обслуживание, способное реагировать на формирующиеся пот​ребности изменяющейся экономики. Конкуренция на рынке банковских услуг также влияет на количественные и качественные характеристи​ки банковского обслуживания.

На ряду с выполнением традиционных банковских услуг населе​нию - привлечением средств в депозиты, предоставлением ссуд и осуществлением расчетно-кассового обслуживания населения - совре​менные банковские институты в нашей стране начинают выполнять также электронные услуги, маркетинговые исследования по заказу клиентов, валютные операции, прочие услуги, в том числе трасто​вые, информационно-справочные консультационные, фондовые и другие.

Значение активизации роли банков, обслуживающих население, состоит в том, чтобы при наименьших затратах содействовать макси​мальному эффекту, наиболее полному удовлетворению потребностей клиентов в банковском обслуживании, улучшению качества банковско​го обслуживания частных лиц, расширению спектра банковских услуг и снижению их себестоимости.

Выше изложенное, а также тот факт, что современное состояние и перспективы развития банковского обслуживания населения не бы​ло предметом специального исследования экономистов в нашей стра​не, подчеркивает новизну и актуальность темы моей дипломной рабо​ты в условиях перехода к рынку.

Теоретической и практической основой данной работы являются материалы исследования экономистов по смежным проблемам как в на​шей стране, так и за рубежом, материалы, полученные в процессе анализа работы коммерческих банков Кыргызстана и западных стран, статистические материалы и данные изданий периодической печати.

1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКОВСКИХ УСЛУГ.

Специфика банка определяется особенностями его деятельности. Результатом этой деятельности является создание банковского про​дукта. Банковским продуктом являются:

1) создание платежных средств и

2) предоставление услуг.

Создание платежных средств проявляет себя на уровне экономи​ки в целом (или, как говорят, на макроуровне). Известно, что об​мен продуктами труда производится не в форме обмена одного про​дукта на другой, а в форме купли-продажи. Товаропроизводитель предлагает рынку свой товар. Покупатель в свою очередь может приобрести необходимый ему товар только в том случае, если он продаст свой собственный продукт. В рыночном хозяйстве для совер​шения акта купли-продажи нужны деньги как всеобщее платежное средство. Без их помощи обмен труда между товаропроизводителями может не состоятся. Банк в лице Центрального банка производит вы​пуск денег, необходимых для обращения, для приобретения и потреб​ления материальных благ и продолжения процесса воспроизводства.